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भारत में कार्यशील पूंजी ऋण: कैश क्रेडिट, OD और CC लिमिट

कैश क्रेडिट, ओवरड्राफ्ट और वह CC लिमिट जो आपके परिचालन चक्र को वित्तपोषित करती है — टर्म लोन जैसी ही रेपो-लिंक्ड दर पर। न्यूनतम देखें, और अपनी लिमिट का अनुमान लगाएँ।

न्यूनतम EBLR

6.00%

RBL Bank

RBI रेपो

5.25%

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कार्यशील पूंजी वित्त आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान करने और ग्राहकों से वसूली के बीच के अंतर को पूरा करता है। दो आम रिवॉल्विंग सुविधाएँ हैं कैश क्रेडिट (CC) और ओवरड्राफ्ट (OD): बैंक एक लिमिट मंज़ूर करता है, आप उसके भीतर निकालते और चुकाते हैं, और ब्याज केवल आपके द्वारा वास्तव में उपयोग की गई राशि पर लगता है — पूरी मंज़ूर लिमिट पर नहीं।

दर वही EBLR/MCLR बेंचमार्क पर तय होती है जो टर्म लोन के लिए होती है (नीचे की सीढ़ी न्यूनतम है)। अंतर सिर्फ़ आकार में है: आपकी ड्रॉइंग पावर चालू संपत्तियों — स्टॉक और प्राप्य राशि — में से लेनदारों और एक मार्जिन को घटाकर निकाली जाती है, इसलिए लिमिट आपके परिचालन चक्र के साथ बदलती है।

आज बैंक EBLR न्यूनतम दर

बैंकEBLR
RBL Bankन्यूनतम6.00%
ICICI Bank7.50%
Kotak Mahindra Bank7.60%
HDFC Bank7.75%
IndusInd Bank7.75%
Bank of Baroda7.90%
Canara Bank8.00%
Indian Overseas Bank8.10%
Punjab National Bank8.10%
State Bank of India8.15%
Central Bank of India8.25%
UCO Bank8.30%

RBI repo 5.25%. EBLR वह रेपो-लिंक्ड न्यूनतम दर है जिस पर हर बैंक ऋण देता है; आपकी दर इसमें आपके प्रोफ़ाइल के अनुसार स्प्रेड जोड़कर बनती है। संकेतात्मक, रोज़ अपडेट — बैंक से पुष्टि करें।

MCLR अवधियों सहित पूरी सीढ़ी बैंक लोन-दर पेज पर।

कार्यशील पूंजी की कीमत और आकार कैसे तय होते हैं

  • ब्याज उपयोग की गई शेष राशि पर लगता है, मंज़ूर लिमिट पर नहीं — एक निष्क्रिय CC/OD पर शुल्कों के अलावा बहुत कम लागत आती है।
  • दर EBLR/MCLR + स्प्रेड है, वही बेंचमार्क परिवार जो टर्म लोन का है (नीचे की सीढ़ी देखें)।
  • ड्रॉइंग पावर = (स्टॉक + प्राप्य − लेनदार) × (1 − मार्जिन)। इसका समय-समय पर आपके स्टॉक स्टेटमेंट से पुनर्मूल्यांकन होता है।
  • लंबा कैश-कन्वर्ज़न चक्र अधिक कार्यशील पूंजी बाँध देता है — प्राप्य को छोटा करना या देय को बढ़ाना आपकी ज़रूरी लिमिट घटाता है।

अपने व्यवसाय के लिए आँकड़े देखें।

ड्रॉइंग-पावर कैलकुलेटर →

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

कैश क्रेडिट और टर्म लोन में क्या अंतर है?
कैश क्रेडिट एक रिवॉल्विंग कार्यशील-पूंजी लिमिट है जिसके भीतर आप निकालते और चुकाते हैं, और केवल उपयोग की गई राशि पर ब्याज देते हैं; टर्म लोन एकमुश्त वितरण है जो निश्चित EMI पर चुकाया जाता है। CC परिचालन चक्र को वित्तपोषित करता है, टर्म लोन किसी संपत्ति या विस्तार को।
कैश क्रेडिट / CC लिमिट की गणना कैसे होती है?
बैंक आपकी चालू संपत्तियों — इन्वेंटरी और प्राप्य, में से लेनदारों को घटाकर, एक मार्जिन के बाद — से ड्रॉइंग पावर निकालते हैं, इसलिए लिमिट आपके स्टॉक और देनदार स्तरों के साथ बदलती है। हमारा ड्रॉइंग-पावर कैलकुलेटर आपके आँकड़ों से इसका अनुमान देता है।
कार्यशील पूंजी ऋण पर कौन-सी ब्याज दर लागू होती है?
वही रेपो-लिंक्ड EBLR (या MCLR) बेंचमार्क जो बैंक टर्म लोन का है, साथ में आपके जोखिम के लिए एक स्प्रेड — इस पेज की बैंक सीढ़ी देखें। आप यह केवल उस शेष पर देते हैं जो आप वास्तव में निकालते हैं।
कैश क्रेडिट बनाम ओवरड्राफ्ट — व्यवसाय को कौन चुनना चाहिए?
कैश क्रेडिट चालू संपत्तियों (स्टॉक/प्राप्य) के विरुद्ध सुरक्षित होता है और इन्वेंटरी-भारी ट्रेडिंग व निर्माण के लिए उपयुक्त है; ओवरड्राफ्ट अक्सर सावधि जमा, संपत्ति के विरुद्ध या क्लीन लिमिट के रूप में होता है और छोटे, अनियमित अंतरों के लिए उपयुक्त है। कीमत समान है; सुरक्षा और मूल्यांकन अलग हैं।

तटस्थता गारंटी

ऐसी कीमतें जो कोई हिला नहीं सकता।

Capera संपादकीय रूप से स्वतंत्र है। जिन उधारदाताओं को हम सूचीबद्ध करते हैं उनसे हमें कमाई हो सकती है, पर कोई व्यावसायिक व्यवस्था कभी वह बेंचमार्क या दर नहीं बदलती जो हम आपको दिखाते हैं।